Notas sobre la usura en México

SUBE BANAMEX A 42.29% LA TASA DE INTERÉS ANUAL A TARJETAS

Banamex, la filial en México del consorcio estadunidense Citigroup, elevó en 12.3 puntos porcentuales la tasa de interés que cobra a los usuarios de tarjeta de crédito que están al corriente de sus pagos, un incremento cuya magnitud no ha sido aplicado hasta ahora por ninguna institución financiera en el país.

HSBC COBRARÁ $10 POR CONSULTAR SALDO EN CAJERO DE OTRO BANCO

A partir de ayer HSBC aplicará una comisión de 10 pesos en sus productos: Ahorro HSBC, Cuenta Flexible-Membresía, Cuenta Flexible-Por evento y Cuenta Flexible-TDC, cada vez que el usuario haga una consulta de saldo.

Ni la mitad del índice de inflación pagan bancos a los ahorradores

Contraste con aumentos en comisiones y réditos que cobran

Las tasas de interés que ofrecen los bancos comerciales a los ahorradores cayeron a niveles que, en algunos casos, no compensan siquiera la mitad de la inflación registrada en los últimos meses. El rezago en retribuir a los depositantes contrasta con la celeridad con la que las instituciones financieras han aumentado, en la práctica mes con mes, el cobro de comisiones e intereses por los préstamos, en especial los personales y para consumo, como son las tarjetas de crédito.

Entre abril y agosto pasado, la tasa de interés promedio cobrada por siete instituciones bancarias que ofrecen tarjetas de crédito aumentó 3 puntos porcentuales, lo que en la práctica se traduce en que un usuario de estos instrumentos eleva el servicio de su deuda en 300 pesos por cada 10 mil que adeude.

A la par del incremento en el costo del crédito, los bancos privados actualizaron también las comisiones que cobran a sus clientes por disposiciones en efectivo o por recibir pago de servicios como el de electricidad o teléfono.

En agosto pasado, el Banco de México registró que tres instituciones, Santander, Inverlat y Banorte, empezaron a cobrar comisiones por retiro de efectivos en cajero, depósito de cheques de otro banco o cobro de anticipos de nómina, que hasta antes de ese mes no existían.

Elevar las tasas de interés, cobrar nuevas comisiones o aumentar el costo de algunas existentes son maneras con que los bancos buscan compensar el incremento en el riesgo de operación derivado del alza en la morosidad y también por el repunte de la inflación, que este año rozó ya 6 por ciento anual, el doble de la meta oficial del Banco de México a inicio del ejercicio.

El aumento de la cartera vencida, que en junio llegó a 51 mil 363 millones de pesos, un crecimiento de 46 por ciento en 12 meses, ha obligado a los bancos a disponer de mayores reservas para enfrentar riesgos de incumplimiento de pagos.
Pero si los bancos han impuesto nuevos cobros para protegerse, no han hecho lo mismo hacia sus clientes.

Información del Banco de México, actualizada hasta este mes, reveló que el interés pagado a los depositantes en un instrumento tradicional se ha rezagado hasta disminuir, en la mayoría de instituciones, a un nivel que no logra compensar la inflación registrada. En la práctica, ello se traduce en pérdida del poder adquisitivo de los recursos ahorrados.

Scotiabank, en los pagarés a plazo de un día y con un monto de inversión mínimo de 5 mil pesos, ofrece una tasa de interés de 0.55 por ciento anual, apenas una décima parte de la inflación de los últimos 12 meses, de acuerdo con el Banco de México.

Entre julio de 2007 y el mismo mes de este año la inflación tuvo un incremento de 5.4 por ciento.

BBVA Bancomer ofrece un rendimiento de 1.5 por ciento anual para los ahorradores en pagaré a 28 días con un monto de inversión mínimo de 10 mil pesos. Para un instrumento con las mismas características de plazo y monto de inversión, Santander paga a los ahorradores un rendimiento de 2.03 por ciento, añadió el banco central.

Un rendimiento similar ofrece Banamex. En los pagarés a plazo de 25 días y con monto mínimo de inversión de 10 mil pesos, esta institución paga a los depositantes una tasa de interés de 2.05 por ciento.

El Banco de México indicó que Autofin ofrece un rendimiento de 6.3 por ciento, esto es, arriba de la inflación, para ahorradores que tengan una inversión mínima de mil pesos en un pagaré renovable cada 28 días.

Información para cada institución de crédito puede ser consultada en www.banxico.org.mx/sistemafinanciero

BANAMEX ELEVÓ LA TASA DE INTERÉS A TARJETAS POR "PONDERACIÓN" DE RÉDITOS

El aumento de poco más de 12 puntos porcentuales en la tasa de interés que cobra Banamex a los usuarios de tarjeta de crédito es "el resultado de una ponderación" de los diferentes réditos aplicados a las compras a tasa fija, plazo sin interés y aquellas que no están incluidas en ningún plan de descuento, explicó este jueves la institución financiera.

En julio pasado, el Costo Anual Total (CAT) que cobraron los bancos en tarjetas de crédito se ubicó entre 42.82 y 113.40%, informó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

De acuerdo con el organismo, a marzo pasado el número de tarjetas de crédito emitidas en el mercado mexicano alcanzó 25 millones 403 mil 409 nuevos plásticos, con más de 130 opciones diferentes de tarjetas.

El pago mínimo osciló entre 3.0 y el 20%, mientras que la anualidad para el titular en tarjeta Clásica tiene un rango de 300 hasta 450 pesos.

Con datos a julio, de 2008, el organismo expuso que el Costo Anual Total (CAT) para un saldo de 10 mil pesos, pagando el mínimo requerido se ubicó en 42.82% en la tarjeta EFE Clásica de Inbursa, el nivel más bajo.

Le siguieron la Clásica de Afirme con 47.58, Visa Clásica de Banco del Bajío con 48.97, Clásica de Banorte con 54.89, Visa Clásica de Ixe con 57.55, Clásica de Banregio con 58.09, Visa Clásica de Scotiabank con 59.34 y Visa Clásica de HSBC con 63.68%.

Los plásticos que observaron el CAT más alto en este caso fueron la Clásica de Banamex con 72.14%, la Verde de American Express con 72.88, Azul de BBA Bancomer con 79, Visa Clásica de Santander con 81.38 y la Spira Clásica de Invex con 113.40%.

De acuerdo con la Condusef, las tarjetas de crédito son un medio de pago muy útil para hacer compras en casos de emergencia, para agilizar pago de servicios y permiten formar un historial crediticio para acceder a otros préstamos como automotriz o hipotecario.

Sin embargo, advierte, un mal manejo de la tarjeta puede perjudicar la economía familiar, por lo que el crédito debe utilizarse como un instrumento para manejar las finanzas personales y no como una extensión de los ingresos.

En ese sentido, el organismo recomienda al momento de contratar una tarjeta de crédito, tomar en cuenta ingresos y necesidades, leer bien las características de cada plástico y comparar comisiones, tasas de interés y servicios adicionales que ofrece cada una.